خرید اعتباری مقاطع فولادی به روش LC، نوعی معامله مطمئن و رسمی است که در آن پرداخت وجه کالا توسط بانک خریدار، بانک گشایش‌کننده LC تضمین می‌شود، در این فرآیند ضمانت مستقیماً توسط خریدارانجام نمی شود. این روش بیشتر برای معاملات کلان و عمده مانند خرید میلگرد، تیرآهن، ورق، نبشی، لوله فولادی و سایر مقاطع فولادی مورد استفاده قرار می‌گیرد. در این روش پس از خرید کالا توسط مشتری، مبلغ توسط بانک به فروشنده پرداخت می گردد.
فروش اعتباری آهن روش کارآمد جهت خرید غیر نقدی مقاطع فولادیاست. این روش مناسب پروژه های عمرانی بزرگ با حجم بالای مقاطع فولاد مورد نیاز است. که خریدار با ارائه اسناد اعتباری و ضمانت های بانکی، تعهد پرداخت را به فروشنده تضمین می نماید.
LC یا Letter of Credit یک تعهد مالی از طرف بانک است که تضمین کننده پرداخت وجه معامله به فروشنده است. این وجه پس از ارائه مدارک مشخص‌شده در قرارداد (مانند فاکتور، بارنامه، گواهی حمل و…)، بفروشنده پرداخت می گردد.
بانک پرداخت را تضمین میکند؛ بنابراین ریسک نکول یا عدم پرداخت توسط خریدار به حداقل می‌رسد.
خریدار بدون نیاز به پرداخت نقدی فوری، مقادیر بالایی از آهن و فولاد مورد نیاز را تأمین می کند.
در پروژه‌های عمرانی و صنعتی که منابع مالی محدود دارند، LC امکان اجرای پروژه همزمان با تأمین منابع مالی را فراهم می‌سازد.
کلیه مراحل توسط بانک‌ها ثبت، پیگیری و کنترل می‌شود؛ در نتیجه شفافیت در قرارداد افزایش می‌یابد.
اعتبار اسنادی (Letter of Credit) یکی از مطمئن‌ترین روش‌های پرداخت در تجارت داخلی و بین‌المللی است که به‌ویژه در معاملات با ارزش بالا مانند خرید مقاطع فولادی، میلگرد، تیرآهن، ورق و دیگر محصولات فلزی کاربرد گسترده دارد. این ابزار مالی، توسط بانک صادر شده و به‌عنوان تضمین پرداخت وجه کالا یا خدمات توافق، عمل میکند.
اما همه اعتبارات اسنادی یکسان نیستند. بسته به نیاز خریدار و فروشنده، انواع مختلفی از LC وجود دارد که هر یک ویژگی‌ها، مزایا و ریسک‌های خاص خود را دارند.
این نوع اعتبار اسنادی را می‌توان بدون اطلاع یا رضایت فروشنده (ذینفع)، از سوی بانک گشاینده اصلاح یا لغو کرد. به‌دلیل ریسک بالا برای فروشنده، استفاده از این نوع LC به‌شدت محدود است.
غیرقابل برگشت
رایج‌ترین و ایمن‌ترین نوع اعتبار اسنادی است. در این روش بانک گشاینده تعهد می نماید، که در صورت ارائه اسناد بدون مغایرت، پرداخت وجه انجام می شود. فروشنده این اطمینان را دارد که تعهد بانکی تا سررسید اعتبار پابرجا خواهد بود.
در معاملات فولادی، اعتبار اسنادی غیرقابل برگشت، گزینه‌ای مطمئن برای فروشندگان داخلی و خارجی محسوب می‌شود.
علاوه بر بانک گشاینده، یک بانک دیگر (معمولاً در کشور فروشنده) نیز پرداخت را تضمین میکند. در شرایط بی‌ثبات سیاسی یا ضعف اعتبار بانک گشاینده، فروشنده تقاضای این نوع LC را می‌دهد.
فقط بانک گشاینده تعهد پرداخت دارد و بانک دیگر صرفاً نقش کارگزار و رابط را ایفا میکند.
برای فروش به کشورهای با ریسک بالا، استفاده از LC تأیید شده امنیت پرداخت را دوچندان میکند.
بانک پس از دریافت اسناد صحیح، وجه را فوراً (معمولاً طی ۵ روز کاری) پرداخت میکند. این روش برای فروشنده بسیار مطلوب است.
پرداخت با تأخیر انجام می‌شود. مثلاً ۶۰ یا ۹۰ روز پس از تاریخ بارنامه یا ارائه اسناد. در این روش، باید در اعتبارنامه زمان دقیق پرداخت ذکر شود.
در خرید اعتباری فولاد با پرداخت مرحله‌ای، استفاده از LC مدت‌دار امکان تأمین نقدینگی بهتر را برای خریدار فراهم می‌سازد.
فروشنده اصلی (ذینفع اول)، تمام یا بخشی از LC را به فروشنده ثانویه منتقل می کند. این نوع LC مناسب واسطه‌ها یا نمایندگان فروش است.
فقط فروشنده اصلی مجاز به استفاده از اعتبار است و نمی‌تواند آن را واگذار کند. این نوع در اکثر معاملات فولادی رایج است.
اعتبار قابل انتقال ممکن است خطر سوءاستفاده را افزایش دهد و در ایران، معمولاً نیاز به مجوز بانک مرکزی دارد.
| نوع اعتبار اسنادی (LC) | ویژگی اصلی | کاربرد پیشنهادی |
| غیرقابل برگشت | تضمین پرداخت قطعی توسط بانک گشاینده | معاملات فولاد و خریدهای بزرگ |
| تأیید شده | تضمین دو بانک برای پرداخت | مناسب برای کشورها با ریسک سیاسی یا اقتصادی |
| مدت‌دار (نسیه) | پرداخت در بازه ۳۰ تا ۱۸۰ روزه پس از تحویل اسناد | خریداران با محدودیت نقدینگی |
| قابل انتقال | امکان واگذاری اعتبار به شخص ثالث | مناسب برای واسطه‌ها و تأمین‌کنندگان ثانویه |
| ضمانتی (Standby) | تضمین انجام تعهدات مالی یا قراردادی | پروژه‌های عمرانی، EPC یا پیش‌پرداخت وام |
خریدار و فروشنده نیازی به شناخت کامل یکدیگر ندارند، زیرا بانک به‌عنوان واسطه مالی مطمئن عمل کرده و ریسک نکول را کاهش می‌دهد
خریدار با تکیه بر اعتبار بانکی خود، مقدار زیادی از انواع مقاطع فولادی را خریداری می کند، فرآیند خرید با حفظ سرمایه نقدی در بازه معین است.
LC هم در معاملات داخلی LC ریالی و هم در تجارت خارجی کاربرد دارد، به‌خصوص برای واردات آهن‌آلات و فولاد از کشورهای دیگربطور گسترده مورد استفاده قرار می گیرد.
خریدارانی روش LC، معمولاً در بازار به‌عنوان شرکت‌های معتبرتر و منظم‌تر شناخته می‌شوند. که قدرت مالی و بانکی مناسبی دارند.
تمام مراحل معامله، شامل بارگیری، صدور اسناد، زمان‌بندی پرداخت و شرایط قرارداد، تحت نظارت بانک ثبت می‌شوند که از بروز اختلاف جلوگیری میکند.
فرآیند گشایش LC شامل کارمزدهای مختلفی مانند کارمزد گشایش، تأیید، بررسی اسناد و … است. که به هزینه نهایی معامله اضافه شود.
گشایش LC، جمع‌آوری اسناد، هماهنگی بین بانک‌ها و بررسی نهایی، چند روز تا چند هفته طول میکشد که برای خریدهای فوری مناسب نیست.
برای گشایش LC، بانک معمولاً وثیقه‌هایی مانند سپرده نقدی، چک، سفته یا ضمانت‌نامه بانکی طلب میکند. که ممکن است برای برخی خریداران سنگین باشد.
هرگونه مغایرت در اسناد (مثلاً بارنامه، فاکتور، گواهی حمل و…) باعث تأخیر یا رد پرداخت می شود. بنابراین، آشنایی کامل با مقررات و ضوابط مربوطه الزامی است.
در صورت گشایش اعتبار اسنادی ارزی (مثلاً دلار یا یورو)، نوسانات شدید بازار ارز موجب افزایش هزینه نهایی خرید شود.
در شرایط خاص اقتصادی یا تحریم‌های بین‌المللی، برخی بانک‌ها از گشایش LC برای واردات آهن و فولاد خودداری یا محدودیت‌هایی اعمال کنند.
| معایبLC | مزایاLC |
| هزینه‌های بانکی نسبتاً بالا | امنیت بالا برای فروشنده |
| پیچیدگی مقررات اسنادی | کاهش ریسک تجاری |
| نیاز به وثیقه و ضمانت‌نامه | امکان خرید عمده بدون پرداخت فوری |
| زمان‌بر بودن مراحل | شفافیت کامل فرآیند خرید |
| ریسک ارزی در LC ارزی | افزایش اعتبار خریدار |
خرید میلگرد به روش اعتبار اسنادی یکی از امن‌ترین و رایج‌ترین شیوه‌های خرید عمده در بازار فولاد است که بیشتر برای معاملات با ظرفیت بالا مورد استفاده قرار می‌گیرد. در این روش، بانک خریدار با صدور LC (اعتبار اسنادی)، پرداخت وجه به فروشنده را تضمین میکند؛ به‌شرط آنکه اسناد حمل و شرایط توافق‌شده به‌درستی ارائه شود. پرداخت مبلغ معمولاً طی ۶ ماه یا کمتر انجام می‌گیرد و برای گشایش اعتبار اسنادی، ارائه ضمانت‌نامه بانکی یا وثیقه از سوی خریدار الزامی است. این نوع خرید، ریسک معامله را کاهش داده و امکان تأمین میلگرد در حجم بالا را برای پروژه‌های ساختمانی و صنعتی فراهم میکند.
در صنعت ساخت‌وساز، میلگرد یکی از اصلی‌ترین مصالح مصرفی است. که نقش کلیدی در استحکام و ایمنی سازه‌ها دارد. با توجه به حساسیت پروژه‌های عمرانی و نیاز به تأمین مطمئن، شرکت فولاد مهراد امکان فروش میلگرد با استفاده از ال سی (LC) را برای مشتریان خود فراهم کرده است.
فروش میلگرد با ال‌سی یکی از روش‌های رایج و مطمئن در معاملات عمده صنعتی است. در این روش، بانک خریدار متعهد می شود، که وجه معامله را به فروشنده پرداخت نماید. این مدل همکاری، ریسک مالی را به حداقل رسانده و اعتماد میان خریدار و فروشنده را تقویت میکند.
شرکت فولاد مهراد با تجربه بالا در حوزه تامین و توزیع انواع میلگرد ساده و آجدار، این امکان را فراهم کرده است. تا مشتریان داخلی و خارجی بتوانند از طریق ال سی نسبت به خرید اقدام نمایند. تیم فروش ما آماده ارائه مشاوره کامل درباره شرایط گشایش اعتبار، اسناد مورد نیاز، و زمان‌بندی تحویل کالا است.
همکاری با فولاد مهراد از طریق اعتبار اسنادی، تضمینی برای دریافت کالای استاندارد، تحویل به‌موقع، و انجام تراکنش امن بانکی است. ما در تمامی مراحل از ثبت سفارش تا حمل‌ونقل و ترخیص کالا، در کنار مشتریان خود هستیم.
برای اطلاع از جزئیات بیشتر درباره شرایط فروش میلگرد با LC و دریافت پیش‌فاکتور رسمی، با بخش فروش میلگرد تماس بگیرید. ما به دنبال ایجاد همکاری‌های بلندمدت و حرفه‌ای با پیمانکاران، شرکت‌های عمرانی، و صادرکنندگان محترم هستیم.
خرید اعتباری ورق یکی از راهکارهای مالی مؤثر برای شرکت‌ها و فعالان حوزه ساخت‌وساز است، که امکان تأمین ورق آهن مورد نیاز پروژه را بدون نیاز به پرداخت نقدی فوری را فراهم می‌سازد. با توجه به نوسانات همیشگی در بازار آهن و افزایش چشمگیر قیمت ورق در سال‌های اخیر، بسیاری از پیمانکاران و خریداران عمده با محدودیت‌های مالی روبرو ساخته است. در چنین شرایطی، روش‌های خرید اعتباری همچون خرید چکی یا گشایش اعتبار اسنادی (LC) به‌عنوان راه‌حلی مطمئن و عملی، به کمک می‌آید.
در این روش، خریدار، ورق نیاز خود را از تأمین‌کنندگان معتبر مانند فولاد مهراد تهیه نموده و پرداخت را در بازه‌های زمانی مشخص انجام می دهد. این موضوع علاوه بر تقویت جریان نقدینگی، انعطاف‌پذیری مالی بیشتری را برای اجرای پروژه‌های ساختمانی، صنعتی و عمرانی را فراهم می‌سازد.
از سوی دیگر، همکاری با بانک‌ها برای صدور ضمانت‌نامه یا گشایش LC باعث افزایش اعتماد میان خریدار و فروشنده شده و فرآیند خرید را از نظر حقوقی و مالی مطمئن‌تر می‌سازد. خرید اعتباری ورق آهن نه‌تنها یک راهکار تأمین مالی است، بلکه ابزاری استراتژیک برای حفظ قدرت خرید و پایداری پروژه‌ها در شرایط تورمی و پرنوسان بازار به شمار می‌رود.
هرچند اعتبار اسنادی (LC) یکی از مطمئن‌ترین روش‌های پرداخت در معاملات بزرگ محسوب می‌شود، اما استفاده از آن با محدودیت‌ها و الزامات خاص بانکی همراه است. که آگاهی از آن‌ها برای خریداران و فروشندگان ضروری است. در ادامه، مهم‌ترین محدودیت‌های بانکی در فرآیند خرید با LC را مرور می‌کنیم.
بانک‌ها برای صدور LC معمولاً درخواست وثیقه می کنند.
• سپرده نقدی
• ضمانت‌نامه بانکی
• چک و سفته معتبر
• سند ملکی یا دارایی قابل ارزیابی
این شرایط می‌تواند برای برخی شرکت‌ها و خریداران کوچک محدودکننده باشد.
بانک‌ها بر اساس سابقه مالی و رتبه اعتباری مشتری، سقف مشخصی برای گشایش LC تعیین می‌کنند. مشتری بدحساب با اعتبار بانکی ضعیف، امکان گشایش LC با مبالغ بالا را ندارد.
ماهیت LC نیازمند اسناد متعددی است. بخش مهمی از این اسناد بشرح زیر است.
هرگونه نقص در مدارک می‌تواند منجر به رد درخواست توسط بانک می شود.
گاها بانک گشاینده با برخی بانک‌های خارجی یا کارگزار همکاری نداشته، یا فروشنده خارجی بانک گشایش‌کننده را نمی پذیرد. در معاملات داخلی نیز، برخی بانک‌ها فقط با مشتریان خاص یا شرکت‌های بزرگ قرارداد LC داخلی دارند.
فرآیند گشایش LC بسته به وضعیت مشتری، توانایی مالی چند روز تا چندین هفته زمان می برد؛ این فرآیند نیاز به استعلام کامل مدارک، اعتبارسنجی مشتری و تایید نهایی توسط بانک دارد.
| محدودیت | توضیح |
| نیاز به ضمانت‌های سنگین | نقدنگی اولیه یا دارایی قابل‌ارائه برای وثیقه لازم است |
| سقف محدود اعتبار | بسته به سابقه مالی، LC ممکن است با مبلغ محدود گشوده شود |
| فرآیند اداری پیچیده | نیازمند مدارک متعدد، بررسی‌های حقوقی و مالی است. |
| محدودیت ارزی و نظارتی | در LC ارزی نیاز به تایید بانک مرکزی و شرایط خاص اقتصادی است |
| محدودیت در انتخاب بانک‌ها | همه بانک‌ها با همه فروشندگان یا کارگزاران همکاری نمی‌کنند |
تفاوت خرید اعتباری و چکی آهن‌آلات در نحوه تضمین پرداخت، زمان‌بندی و اعتبار معاملاتی است. در خرید اعتباری، پرداخت توسط بانک و از طریق ابزارهایی مانند اعتبار اسنادی (LC) یا ضمانت‌نامه بانکی تضمین می‌شود، در حالی که در خرید چکی، خریدار صرفاً با ارائه چک مدت‌دار متعهد به پرداخت است. این تفاوت باعث شده، که فروشندگان در روش اعتباری اعتماد بیشتری به معامله داشته باشند. در صورت عدم توانایی خریدار، بانک موظف به پرداخت وجه است. همچنین، در خرید اعتباری معمولاً مدت بازپرداخت بطور دقیق در بازه 90 الی 180 روز از پیش تعیین شده است، اما در خرید اقساطی یا چکی، شرایط و زمان پرداخت اغلب به‌صورت توافقی میان طرفین تعیین می‌شود. علاوه بر این، هزینه ماهانه خرید اعتباری معمولاً کمتر از خرید چکی است، که آن را به گزینه‌ای مقرون‌به‌صرفه‌تر و مطمئن‌تر برای خریدهای عمده تبدیل میکند.
فولاد مهراد همواره با درک دقیق از نیازهای متنوع مشتریان، امکان خرید نقدی و اعتباری انواع آهن‌آلات و مقاطع فولادی را فراهم کرده. مهندسان، پیمانکاران، سازندگان صنعتی و ساختمانی، متناسب با منابع مالی و زمان‌بندی پروژه بهترین انتخاب را دارند. در خرید نقدی، خریدار بلافاصله پس از پرداخت، کالا را در سریع‌ترین زمان ممکن دریافت میکند. حاشیه سود در این روش بسیار محدود است. این روش، ساده‌ترین و اقتصادی‌ترین گزینه برای مشتریان با میزان نقدینگی کافی با تحویل فوری است.
در مقابل، خرید اعتباری برای شرکت‌ها، پروژه‌های عمرانی و خریداران عمده‌ای طراحی شده که به‌دنبال حفظ نقدینگی، پرداخت در بازه 3 الی 6 ماه است. در این حالت، با استفاده از ابزارهایی مانند اعتبار اسنادی (LC) یا ضمانت‌نامه بانکی، خریدی امن، منعطف و قابل برنامه‌ریزی صورت می‌گیرد.
فولاد مهراد با ارائه هر دو روش خرید، این امکان را فراهم کرده تا مشتریان با هر سطح توان مالی، بهترین مقاطع فولادی با قیمت مناسب، بصورت نقدی، اعتباری خریداری نمایند.
در خرید با استفاده از اعتبار اسنادی (LC)، پرداخت به این صورت است که بانک به نیابت از خریدار (متقاضی اعتبار) به فروشنده (ذینفع اعتبار) وجه را پرداخت میکند، به شرطی که فروشنده اسناد مطابق با شرایط اعتبار اسنادی را به بانک ارائه دهد. به عبارت دیگر، بانک متعهد می‌شود که در صورت ارائه اسناد معتبر توسط فروشنده، مبلغی را که در اعتبار اسنادی قید شده است، به وی پرداخت کند
هزینه حمل و نقل بار در روش LC معمولا بر عهده خریدار است. البته در قراردادهای LC بخشی به عنوان CIF Cost Insurance Freight وجود دارد. که تمامی بخش های بیمه، باربری و هزینه های آن را پوشش می دهد.
خرید اعتباری بعنوان تضمین برای خریدار و فروشنده است. در سمت خریدار منجر به تطابق کامل بار با برگه سفارش می شود. و در سمت فروشنده تضمینی برای دریافت وجه معامله در تمامی شرایط است.
برای گشایش اعتبار اسنادی (LC) یا همان ال سی، خریدار باید به بانکی که با آن کار میکند مراجعه کرده و درخواست گشایش ال سی را ارائه دهد. مراحل و الزامات کلیدی شامل ارائه مدارک لازم مانند پیش فاکتور، فرم ثبت سفارش، بیمه نامه، و داشتن حساب جاری معتبر در بانک است. همچنین، بانک باید خریدار را از نظر اعتباری ارزیابی کند.
با افتخار اعلام میداریم تاکنون این مجموعه با تلاش بی وقفه و پشتیبانی قوی و افراد توانمند توانسته به بهترین نحو به مشتریان خود خدمات عرضه کند.
تیم فولاد مهراد تلاش خود را میکند با گسترش و توسعه خدمات در زمینه آهن آلات و محصولات فولادی در پیشبرد اهداف صنعتی و ساختمانی در سراسر کشور کنار شما هموطنان عزیز باشد.
با افتخار اعلام میداریم تاکنون این مجموعه با تلاش بی وقفه و پشتیبانی قوی و افراد توانمند توانسته به بهترین نحو به مشتریان خود خدمات عرضه کند.
تیم فولاد مهراد تلاش خود را میکند با گسترش و توسعه خدمات در زمینه آهن آلات و محصولات فولادی در پیشبرد اهداف صنعتی و ساختمانی در سراسر کشور کنار شما هموطنان عزیز باشد.
کلیه حقوق مادی و معنوی این وبسایت متعلق به شرکت فولاد توان ساخت مهراد می باشد.
